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De acuerdo al informe de Pagos Globales, publicado por FIS Global en su edición 2022, durante  2021, el 52% del comercio electrónico se efectuó a través de un dispositivo móvil a nivel mundial; y en Latinoamérica, el 19,2% de los pagos se hizo a través de una billetera digital.

Esta manera, que se expandió durante la crisis sanitaria, ayuda a que personas que no están bancarizadas, se sumen a la economía digital. En el comercio digital, las billeteras digitales y el “compre ahora, pague después” (Buy now Pay Later), conocido también como BNPL, siguen ganando terreno en todo el mundo de manera muy acelerada.

Según el estudio anteriormente mencionado, se estima que la participación de las tarjetas de crédito en los pagos de comercio electrónico se reduzca de un 21%, alcanzado en 2021, a un 18,8% en 2025. Pero, las billeteras digitales, que alcanzaron a nivel global un 48,6% de participación, llegarán a un 52,2% de presencia en el comercio electrónico como medio de pago.

Billetera digital versus la digitalización de los propios medios de pago

Para Rafael Chagas, Co Founder & CEO de Circle es muy relevante explicar que muchas personas confunden qué es una billetera digital, versus lo que es una aplicación front de la cuenta corriente o del medio de pago. No es lo mismo lo primero, que querer digitalizar las propias cuentas de prepago, cuentas corrientes, tarjetas de crédito o tarjetas de prepago. “Una billetera digital tiene una vida propia y es independiente de la cuenta corriente o de sus medios actuales. Por ejemplo, MACH de BCI MACH es una billetera digital y tiene sus funcionalidades tengas o no su cuenta en BCI o la tarjeta MACH VISA que ofrecen en la aplicación. Hay que comprender la diferencia entre lo uno y lo otro. Es decir, la empresa que emite la billetera es la que maneja el saldo. Se recibe toda la plata en una cuenta corriente -llamada cuenta bolsón, bolsillo o concentradora  dependiendo del país - y la empresa emisora de esta billetera es la encargada de decir que el usuario tiene X saldo. Ellos lo manejan por completo; no hay, necesariamente, un banco detrás controlando y por eso ellos son más ágiles, pues manejan sus ecosistemas, aparte del bancario. Esa es la diferencia. Y por eso se ocupan tanto las billeteras para la entrega de beneficios, alimentación, transporte, pagos por internet, videojuegos, entre otras cosas”.

Adiós, billetera de bolsillo

El experto, detalla además, que una billetera digital tiene por concepto reemplazar la billetera de bolsillo. “Para que se entienda hay que preguntarse, por ejemplo, ¿qué hay cuando tú abres tu billetera personal de bolsillo? Tarjetas de crédito, débito y billetes. Por eso se llama billetera. Por su parte, la digital reemplaza lo físico por lo digital y entonces tú puedes cargar plata digital con tu tarjeta de débito, crédito, prepago o billetes. Es cierto que en algunos bancos han logrado hacer tan funcional su aplicación móvil que parece solo una billetera digital también, pero la mayoría de las veces  un banco tiene su aplicación móvil de la cuenta y su billetera aparte. Las separan porque tienen habilidades distintas”.

Según Rafael Chagas, “lo cierto es que uno de los desafíos en Chile; y también en otros países de la región es lograr que las billeteras digitales  generen la confianza del consumidor, para que las empresas implementen este medio de pago de manera exitosa, que tiene tantas ventajas”.

El ejecutivo, sostiene además, que “es fundamental que las empresas sepan en detalle cuáles son los beneficios que ofrece cada sistema. Pues por ejemplo, desde Circle, los beneficios van más allá de la billetera digital, pues ofrecemos un ecosistema de pagos, que otorga servicios de valor agregado”.

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